泰国央行反诈新措施：转账限额保护老人和青少年

【泰国央行反诈新措施：转账限额保护老人和青少年】
泰国头条新闻社讯 8月21日，据泰媒报道，泰国央行支付系统监管及金融消费者保护事业部助理行长达拉尼表示，当前电信诈骗、冒充客服的诈骗团伙等利用各种方式诱导民众转账的情况依然处于高位。

因此，为了防止公众因被骗转账到所谓“人头账户”而遭受严重损失，央行将推出新措施，在受害人意识到被骗之前，先行限制资金流出，以降低风险。

具体而言，央行将要求商业银行采取转账和支付限额措施：
1、限制诈骗分子一次性将大额资金转出，以免赃款被迅速转移，从而提高冻结和追回的机会。
2、限制公众尤其是儿童和老年人等易受骗群体的潜在损失。银行将根据客户以往交易行为和风险状况，设定每日转账和支付限额，初始额度不超过每天5万泰铢。

央行强调，这一限制措施将重点覆盖脆弱群体，例如65岁以上老人和15岁以下青少年，防止他们在成为受害者后损失过大。

达拉尼表示，这些措施的目的，是在受害人还没意识到被骗前就阻止资金快速流出，因为往往等到受害人反应过来时，赃款早已被转走。通过设定每日转账和支付限额，央行希望从源头遏制诈骗资金流出，避免泰国金融系统成为犯罪分子的转账渠道。

该政策实施将因人而异，额度的高低取决于客户的交易行为与风险特征。一般新开户客户，银行会先统一设定每天不超过5万泰铢的转账额度。若客户使用一段时间后表现为正常交易者，银行可以解除风险标签并适度提高限额。至于中高端客户（M组或L组），每日转账额度可放宽至20万泰铢以上。

如果银行决定降低客户的转账额度，会提前通知客户。额度调整取决于银行的判断，并结合客户以往的交易习惯进行相应调节。有些客户如需临时提高限额，可能需要联系银行客服或提交补充材料说明必要性。

央行强调，该措施将兼顾风险防控与客户便利，避免对正常用户造成过大影响。该措施预计在2025年底前全面覆盖现有客户，而对新开户客户则立即生效。若银行具备条件，也可立即实施。

从诈骗形势看，泰国民众被骗转账的损失依旧严重。2025年第二季度因诈骗造成的损失总额约为60亿泰铢，平均每月约20亿泰铢，虽然较2024年同期的85.9亿泰铢有所下降，但整体仍处于高位。

截至2025年7月，共冻结账户300万个，涉及人头账户17.7万个。

仅在2025年6月，泰国诈骗案件高达2.45万起，累计损失28亿泰铢，平均每案损失11.4万泰铢。单笔最高转账金额为490万泰铢。而在受害人转入超过5万泰铢的大额款项中，约50%的资金会在3分钟内被转走，而受害人往往需要19至25小时才会报警或提交信息。

（编译：Juliette；审校：WAN；来源：bangkokbiznews）